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多家公司混战网贷评级业内呼吁评级也需被监

2019-02-03 02:34:05

多家公司混战贷评级 业内呼吁评级也需被监管

国际消息(姚毅婧)近日,既跑路、坏账、兜底……之后,评级成为了P2P贷行业的热词。随着P2P贷发展的兴盛,国内想要做P2P评级的机构近年来也开始大量涌现,包括新浪、和讯、贷之家这样的络公司,以及像大公国际这样的传统金融评级机构,甚至是“国家队”的社科院和部委也都参与其中,但目前并没有一个强有力的评级机构能够做出令业内信服的评级结果。

贷评级堪比蜀道之难

近日,融360与中国人民大学联合发布《2015年贷评级报告》,将100家P2P平台进行分类,从A到C-等6个级别的分类,其中陆金所、拍拍贷等此前被大公国际列入“贷预警”名单的企业,以及招财宝、有利、拍拍贷等9家被评为A级;微贷与红岭创投被评为A-级;17家平台被评为B级,22家被评为B-级;30家C级,20家C-级。

尽管融360的评级报告没有引发业内类似对大公国际评级的强烈反感,但该报告仍然没能逃脱被质疑和吐槽的命运。一位不愿透露姓名的业内人士直言该评级的不客观性和对投资者理财指导的无效性:“敢于拿大数据来给贷平台做评级,尤其是P2B这种精细工种、企业级贷款平台,完全是无知和不负。”

该人士认为,贷平台的优劣,关键是基础资产的优劣。因此,基础资产风险状况,坏账率等才是关系投资人资金安全的关键信息。“央行银监会之所以能够对商业银行评级,是基于有一套可量化的统计数据,并且商业银行这些数据全部向央行银监会敞开,包括核心资本充足率,不良率等等。”

而对此,融360联合创始人、CEO叶大清承认“没有完美的数据”,他对国际表示,每个平台的基础资产和坏账率数据都是平台根据自身的量化标准进行公布的,在行业内尚没有一个统一的“标尺”进行规范,所以这个数据对评级并不具有很强的参考价值。“很多评级把注意力放在标上面,我们更多评价的是平台的整体风险如何。通过看贷平台吸收的投资人的钱,投到了那里去了,从资产的配置来分析。不同的机构根据自己的经验,它选择的分析对象、它的核心竞争力是不一样的。有些指标是可以量化的,有些不可量化的指标是基于主观判断的。我们的方法是两者的结合:数据模型+对行业的理解。”

此前,大公国际发布了266个贷平台黑名单和676个预警名单,陆金所、PPMoney、金信等国内知名平台集体上榜,在业界引起轩然大波,其评判依据和结果饱受争议。而大公国际不是个发布贷信用评级的机构,此前贷之家、贷天眼等第三方机构、小型创业型公司、甚至一些贷大V自己也发布相关类似的排名。

评级也需有监管如何避免商业潜规则?

信用评级是金融市场中的基础设施,起着连接投资者和金融产品的重要作用,它一方面通过专业的测评为投资人披露重要信息、揭示风险,另一方面其评定的结果对金融产品的市场价格会施加重要影响。

业内人士直言,“贷评级之所以混乱,是因为贷行业的不透明,资金流向、坏账信息外界难以确定真伪,排名结果难以证伪,随意性大,操作空间大;第二,其盈利模式不健康,排名或者评级牵扯商业利益,利益关系往往扭曲终结果,潜规则横向。”

而此次融360的评级报告便受到了业内“商业潜规则”的质疑。该报告声明,“目前,与融360有商业合作关系的平台有:有利、理财范、信融财富、合拍、ppmoney、小牛、团贷、银客、人人聚财、地标金融、拍拍贷、人人贷,但贷评级课题组独立于公司业务部门,评级结果不受商业合作关系影响。”

评级结果显示,前述12家“有商业合作关系的平台”,在A级中占比27%,在B级中占比23%,在C级中一家也没有。有利,评级A;理财范,评级B;信融财富,评级B-;合拍,评级B;ppmoney,评级B;小牛,评级B-;团贷,评级B-;银客,评级B;人人聚财,评级B;地标金融评级B-;拍拍贷,评级A;人人贷,评级A。

对于该评级结果,叶大清称,“贷评级的结果不受商业合作关系影响,我们已经做了利益相关披露:截至目前为止,与融360理财搜索业务有商业合作关系的P2P平台,均在评级报告中明示”,他还强调,“商务部门的广告位置,和评级结果的位置是分开的。用户搜索之后得到的金融产品的排序,或者贷平台的排序,不受广告投放干扰。”

融360是否有兼当运动员和裁判员之嫌?叶大清称,融360本身不做p2p产品,不参加“比赛”,我们的角色是第三方中立平台;评级报告只评贷平台,不评产品。

“看来不仅是贷行业需要被监管,连贷行业评级也需要出台监管细则”,业内呼吁。的确,同样是互联金融的下游产业,和评级的混乱相比,个人征信却发展的颇为健康,包括Experian、FICO、芝麻信用、腾讯征信等国内外巨头纷纷进入。造成个人征信的良性发展的重要原因就是采用牌照制,相关企业受到了央行的监管。

细数“吐槽”点

红岭创投再现七千万坏账风险的事件发生后,评级仍维持为A-,这是该报告普遍被吐槽的点。对此,叶大清解释,在红岭创投自爆问题之前,业内就已经预见到该风险的发生。红岭创投拥有的拨备足以覆盖此次的坏账,并承诺兑付,所以评级为A-。

被融360评为一档C-的平台“乐钱”也公开对该报告发起挑战,“乐钱”质疑融360评级将其名称错写成了“乐钱贷”,“对于报告发布方在制作这样一份自称公正、客观、完善,并反复强调公信力的报告时,竟然连被评级企业的名称都写错,我公司深表遗憾。”同时该公司声明称,“对于由此报告可能给乐钱用户带来的困扰,以及可能对我公司造成的损失,我公司保留进一步追究的权利。”

面对“招财宝能算作p2p吗?搜狐、新浪为什么没有放进评级范围?”的问题,叶大清回应,对阿里系的招财宝主要的考量是从服务用户来考虑,即使p2p只占其业务一部分,我们也要放进来;放进评级的考虑因素里,背景、规模确实很重要,市面上也有不少号称“国有背景”、“某某旗下”的贷平台,或者有些公司背靠非常大的综合性金融平台,对于这些平台,如果在数据上还没有充足的把握,暂时还不会放进评级范围。

免责声明:本文仅代表作者个人观点,与环球无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。

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原标题:多家公司混战贷评级业内呼吁评级也需被监管

稿源:环球

作者:姚毅婧

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